TEST AV BILFÖRSÄKRINGAR
TESTADE
PRODUKTER I DETTA TEST
-
4
-
5
FÖRDELAR
-
Ligger bra i pris
-
Extra rabatt om du använder ICA Banken eller ICA Kort
NACKDELAR
-
Begränsat utbud av tilläggsförsäkringar
FÖRDELAR
-
Lågt pris på hel- och halvförsäkring
-
Flera tilläggsförsäkringar
NACKDELAR
-
Det kan upplevas som krångligt att försäkra bilen hos Moderna Försäkringar
FÖRDELAR
-
Trygg-Hansas Bilförsäkring Stor är en av de bästa bilförsäkringarna om du vill ha ett starkt skydd
-
Bra utbud med flera märkesförsäkringar
NACKDELAR
-
Relativt höga premier
FÖRDELAR
-
Kör lugnt och få sänkt premie
NACKDELAR
-
Vagnskadeskydd måste köpas till om du vill ha det
-
Hög självrisk för unga förare
FÖRDELAR
-
Mycket ingår i halvförsäkringen
-
Bra villkor om Svedea anser att det är låg risk för skador
NACKDELAR
-
Relativt höga krav på sina försäkringskunder
-
Få tilläggsförsäkringar innebär att du inte kan skräddarsy ditt skydd
FÖRDELAR
-
Pålitliga – försäkrar en tredjedel av Sveriges bilar
-
Bra val om du kör Lexus eller Toyota
NACKDELAR
-
Bara en tilläggsförsäkring
-
Ligger inte lägst i pris på premierna
KÖPGUIDE BILFÖRSÄKRING
När det kommer till bilförsäkringar finns det olika typer att välja mellan; helförsäkring, halvförsäkring, trafikförsäkring och en rad tilläggsförsäkringar. En trafikförsäkring täcker de skador du orsakar på en annan bil vid till exempel en krock samt personskador. Trafikförsäkringen gäller också ifall du orsakar andra sakskador, till exempel på ett staket.
Om du vill ha en försäkring som berättigar dig till ersättning vid skador på din egen bil behöver du en hel- eller halvförsäkring. Vi har testat de bästa bilförsäkringarna på den svenska marknaden.
Försäkringsbolagen som ingår i testet är:
- ICA Försäkring
- Moderna Försäkringar
- Svedea
- Folksam
- Trygg Hansa
- Länsförsäkringar
Det är lag på att ha trafikförsäkring
I Sverige är det lag på att du ska ha en trafikförsäkring på alla bilar som är registrerade i ditt namn. Du tecknar en trafikförsäkring i samband med att du köper en bil som inte är avställd. Trafikförsäkringsföreningen fakturerar dig i efterhand om du skulle glömma detta. Straffavgiften är mycket högre än försäkringspremien så detta ska du inte slarva med. Det är en av anledningarna till varför det är viktigt att sätta sig in i det här med bilförsäkring innan du köper en ny bil. På så sätt kan du ta ett genomtänkt beslut, trots att det är bråttom.
Helförsäkring, halvförsäkring och tilläggsförsäkringar
Med en halvförsäkring får du pengar om bilen blir stulen, om motorn skadas eller om det uppstår något fel på bilens elektronik. Den täcker även kostnader för räddningstjänst om bilen börjar brinna eller om skador uppstår på bilens rutor. Med en helförsäkring får du samma skydd som med en halvförsäkring och i tillägg till det även ersättning om karossen skadas eller repas. Detta behövs inte om det är en nyare bil eftersom den normalt har en vagnskadegaranti från biltillverkaren.
Vissa försäkringsbolag har även andra försäkringar som kan vara ge mindre skydda än en normal halvförsäkring men mer i förhållande till en trafikförsäkring, eller ligga mellan en normal halvförsäkring och en helförsäkring. “Stor bilförsäkring” är en annan tjänst som många bolag erbjuder. Med en sådan har du ett större skydd än med en helförsäkring. Det kan innebära att du får ersättning vid personskador, om du förlorar bilnyckeln eller om något händer när du hyr en bil.
Observera att försäkringsbolagen själva bestämmer vad som ska ingå i en bilförsäkring. Två halvförsäkringar hos två olika bolag kan alltså innebära olika saker. Genom olika tilläggsförsäkringar kan du ofta skräddarsy en bilförsäkring genom att köpa till just det skydd som du är beredd att betala för, och få vad som är den bästa bilförsäkringen för just dig.
Reducerad självrisk vid viltolyckor är en ganska vanlig typ av tilläggsförsäkring som många väljer. Assistansförsäkring är en annan vanligt förekommande tilläggsförsäkring som innebär att du har rätt till hjälp om bilen går sönder och du är på väg någonstans. Det kan handla om att bilen inte går att starta och att blir stående vid vägkanten, eller om att du behöver bärgning. Du kan även få hotellnätter betalda om du måste stanna under en resa eller få en tågbiljett bekostad av försäkringsbolaget.
Skiljer det mycket i pris mellan olika bilförsäkringar?
Marknaden för bilförsäkringar är stor idag och det finns gott om försäkringsbolag som konkurrerar om att få dig som kund. Det lönar sig att jämföra erbjudanden om bilförsäkringar hos flera aktörer innan du bestämmer dig för vilken du ska teckna. I genomsnitt kostar en bilförsäkring omkring 350 kronor i månaden i Sverige. Priset för försäkringen beror mycket på din bil. Dess ålder och värde är avgörande för hur mycket du får betala för en bilförsäkring. Om du tidigare varit inblandad i olyckor eller andra försäkringsärenden som inneburit att du fått ut pengar från ett försäkringsbolag kommer du att få en dyrare försäkringspremie.
Många försäkringsbolag väger även in faktorer som hur länge du haft körkort, ditt kön, hur gammal du är och var i landet du bor när de sätter sina priser. Om du bor i Stockholm får du räkna med att betala hela 75 % mer för din bilförsäkring än om du bor på Gotland. Prissättningen kan verka orättvis men bygger på statistik. Hur du parkerar bilen i anslutning till din bostad är en annan sak som kan vara av betydelse. Du får en lägre premie för din bilförsäkring om du parkerar i ett låst garage än om bilen står på gatan inne i stan.
Hur snabbt en bil slits beror mycket på var du kör den. Det är till exempel ett faktum att bilar som körs där vägarna inte saltas (som på Gotland) håller längre och att stöldrisken är större i storstäder. Att unga och oerfarna förare betalar ett högre pris för sin försäkring är också ganska rimligt om man tänker efter. Gränsen för när du inte längre anses vara ung och erfaren brukar gå vid 24 eller 25 års ålder.
Bästa bilförsäkringen i testet
Det har varit jämnt lopp i denna jämförelse av bilförsäkringar. Vi vill ge ICA Försäkring ett extra omnämnande. Handlar du med ICA-kortet och har flera försäkringar hos dem får du riktigt bra rabatter. Deras bilförsäkring ger redan utan rabatter ett bra skydd i förhållande till vad försäkringen kostar. Moderna Försäkringar är bra om du gillar tanken på att kunna sätta ihop en personlig försäkring genom att välja mellan flera tilläggsförsäkringar. Svedea har bra bilförsäkringar för dig som, utifrån försäkringsbolagets synpunkt, är en trygg bilförare.
Hur väljer man den bästa bilförsäkringen?
Att välja bilförsäkring handlar först och främst om att välja vilken av de olika typerna av försäkring som motsvarar ditt behov av skydd. Det handlar också om vad du har för bil. Om en ny bil går sönder lider du större ekonomisk skada eftersom bilen helt enkelt är värd mer, men å andra sidan kan äldre bilar behöva ett starkare försäkringsskydd eftersom fabriksgarantin gått ut och det är troligare att något går sönder.
Hur ofta tror du att du kommer behöva reparera din bil? Det är egentligen svaret på den frågan som ligger till grund för ditt val av bilförsäkring. Kör du bil sällan behöver du kanske inte en lika dyr bilförsäkring som om du använder bilen varje dag. Många vill dock ha ett starkt försäkringsskydd för att aldrig behöva oroa sig för att hamna i en situation där de inte har råd att reparera bilen.
Sen gäller det att jämföra olika försäkringar och se vad som ingår och vad du kan välja till. Här är några faktorer som är viktiga att reflektera över om du försöker komma fram till vilken som är den bästa bilförsäkringen för dig:
- Ingår vagnskadegaranti? Har du en ny bil behövs det inte men är det en äldre bil är vagnskadegaranti en stor trygghet.
- Hur hög är självrisken? Om försäkringspremien är låg betalar du ofta högre självrisk. Hög premie kan innebära lägre självrisk. Vilket föredrar du?
- Hur snabbt kan du få ut pengar om olyckan är framme?
- Hur länge gäller maskinskadeförsäkringen? En maskinskadeförsäkring gäller i regel ett visst antal mil och om du kör mycket eller har en bil som börjar närma sig tio år är det inte säkert att du kan få ersättning för maskinskador.
Så sänker du priset på din bilförsäkring
Eftersom det är så många olika faktorer som avgör priset på en bilförsäkring finns det en hel del du kan göra för att sänka dina kostnader för försäkringen.
Kör färre mil
Många försäkringsbolag ber dig uppge hur många mil du räknar med att köra under nästkommande år. Ju mer du kör desto mer får du betala i försäkringspremie. Du kan alltså sänka kostnaden genom att köra mindre.
Höj säkerheten
Att parkera bilen i garage och använda alarm minskar risken för stöld och skadegörelse. Försäkringsbolagen gillar det och sänker ofta din premie om du kunnat visa att du förvarar din bil på ett säkert sätt.
Teckna flera försäkringar hos samma bolag
Som vi visat i denna jämförelse kan du få den bästa bilförsäkringen av ett bolag där du även har andra försäkringar. Störst chans att få rabatt har du om du kombinerar hemförsäkring och en bilförsäkring.
Välj en försäkring med hög självrisk
Hur hög självrisken är har stor betydelse för storleken på premien och att välja en premie med hög självrisk är ett effektivt sätt att sänka kostnaden. Men priset du får betala för det kan bli ganska högt om olyckan är framme eftersom du får betala mer ur egen ficka.
Vanliga frågor och svar om bilförsäkringar
Hur gör man om man vill byta bilförsäkring?
En bilförsäkring bygger på ett avtal som i regel gäller i ett år. Du kan byta bilförsäkring genom att inte förnya din befintliga försäkring och istället teckna en ny.
Vilken typ av försäkring behöver man för att kunna leasa en bil eller ta ett billån?
Du måste ha åtminstone en halvförsäkring för att få ett billån beviljat eller om du vill leasa en bil. Långivaren eller bilens ägare har då en garanti för att du kommer att kunna reparera bilen om den går sönder.
Hur utnyttjar man sin bilförsäkring?
Om skada uppstår på bilen påbörjar du försäkringsärendet genom att göra en skadeanmälan. Det finns särskilda formulär för detta och det kan vara en bra idé att ha ett tillgängligt i bilen. Då kan skaderapporten undertecknas på plats av de som är inblandade i olyckan.
Får man ut något på försäkringen om någon annan kört bilen?
Ja, men om bilen används regelbundet av någon som hade fått betala en högre premie än bilens ägare har du inte rätt att få ut pengar på försäkringen. Försäkringstagaren ska alltså vara den person som oftast använder bilen.
Gäller bilförsäkringen om bilen går sönder i ett annat land än där försäkringen tecknats?
Olika regler gäller för olika länder. Ta reda på om ett land där du kommer att köra bilen i är anslutet till “Grönakortsystemet”. i Norden gäller vanligtvis hela försäkringen. Se till att ha tillgång till ett internationellt försäkringsbevis från ditt försäkringsbolag. Det har du nytta av om bilen går sönder utomlands.
Är det verkligen värt att betala för en helförsäkring?
Det beror mycket på hur högt du värdesätter att inte behöva oroa dig så mycket för den typ av kostnader som helförsäkringen täcker. Vagnskador kan bli ganska dyra att åtgärda.
Gäller bilförsäkringen all extrautrustning i bilen?
Olika försäkringsbolag har olika maxbelopp som du kan få ut vid stöld eller skada på en viss utrustningsdetalj. Om till exempel dina fälgar eller högtalare har ett mycket högre värde än vad som kan anses vara standard kan du inte räkna med att få ut hela beloppet.
Vad ska man göra med försäkringen vid försäljning av bilen och vid flytt?
Du behöver inte säga upp bilförsäkringen för att du säljer bilen. Transportstyrelsen gör detta. Du behöver heller inte tänka på att kontakta ditt försäkringsbolag om du flyttar permanent utan deras uppgifter uppdateras automatiskt när du byter folkbokföringsadress. Bor du på en annan ort under viss tid ska du däremot kontakta ditt försäkringsbolag så att du får rätt pris på premien.
SÅ GJORDE VI TESTET
Så har vi genomfört testet
Vi har valt ett antal av de mest ansedda försäkringsbolagen på den svenska marknaden och har granskat deras bilförsäkringar. De kriterier vi tittat på är:
- Skydd
- Utbud av tilläggsförsäkringar
- Pris
När det gäller skydd handlar det i första hand om vad som ingår ifall du tecknar en hel- eller halvförsäkring. Det skiljer inte så mycket mellan de olika försäkringsbolagen på den här punkten men små skillnader kan vara avgörande när olyckan är framme. Trafikförsäkringen tar vi inte upp eftersom den ser likadan ut oavsett vad det är för försäkringsbolag.
Utbudet av tilläggsförsäkringar, och därmed dina möjligheter att skaffa den bästa bilförsäkring för just dig, är dock ganska olika.
När det gäller priser skriver vi i första hand om bolagens allmän prisprofil, deras rabatter och hur hög självrisken är. När det gäller bilförsäkringar bestäms premiens storlek som sagt av bilens märke och årgång, var bilen körs och av vem. Du måste alltså begära prisuppgifter på egen hand för att se vad just du kommer att få betala för en bilförsäkring. Det brukar vara mycket enkelt att göra det. Vår rekommendation är att du väljer ut två eller tre av de bilförsäkringar i vårt test som verkar bäst och kollar vilka priser de erbjuder just dig.
Helhetsbetyget bygger på vår uppskattning av försäkringarnas pris i förhållande till hur bra skydd de ger.