TEST AV HEMFÖRSÄKRINGAR
TESTADE



PRODUKTER I DETTA TEST
FÖRDELAR
-
Sympatisk intäktsmodell
-
Många hemförsäkringar att välja mellan
NACKDELAR
-
Hedvig är inte den bästa hemförsäkringen för dig som reser mycket
-
Att drulleförsäkringen ej kan väljas bort kan uppfattas som en nackdel
FÖRDELAR
-
Flera bra tillägg kan göras till grundskyddet
-
Bra skydd till rimliga priser
-
Många rabatter och förmåner för trogna ICA-kunder
NACKDELAR
-
Saknar nedbantade försäkringar till riktigt låga priser
FÖRDELAR
-
Moderna kan ha den bästa hemförsäkringen för dig som bara vill ha ett grundläggande skydd till ett riktigt bra pris
NACKDELAR
-
Modernas upplägg är mindre flexibelt än en del andra aktörers
FÖRDELAR
-
Skräddarsy ditt eget försäkringsskydd
NACKDELAR
-
Allriskförsäkringen är dyr i förhållande till ersättningsnivåerna
FÖRDELAR
-
Du har stor valfrihet när du tecknar hemförsäkring hos Trygg-Hansa
NACKDELAR
-
Ligger relativt högt i pris
-
Svårt att bedöma självrisken utifrån informationen på hemsidan
FÖRDELAR
-
Välj din självrisk och premie
-
Positiva kundomdömen
NACKDELAR
-
Utbudet är något svåröverskådligt
FÖRDELAR
-
Flera attraktiva försäkringar för särskild målgrupper
NACKDELAR
-
Otydlig prissättning
FÖRDELAR
-
Flexibel försäkring för dig med en särskild hobby
NACKDELAR
-
Otydlig prissättning
KÖPGUIDE HEMFÖRSÄKRING
När gäller hemförsäkringen?
En hemförsäkring ger dig rätt till ersättning vid stöld och skador på lös egendom, till exempel möbler och personliga tillhörigheter. Trots namnet upphör inte en hemförsäkring att gälla bara för att du lämnar hemmet. En bra hemförsäkring ger även skydd utanför hemmet, till exempel när du är ute och reser. Exakt vad en hemförsäkring har för innehåll kan variera men följande skydd bör finnas med i en vanlig hemförsäkring:
- Skydd av lös egendom, gäller vid till exempel stöld och eldsvåda
- Skydd när du är ute och reser (upp till ett visst antal dagar)
- Ansvarsskydd, alltså ersättning om du orsakat en olycka och får ett skadeståndskrav mot dig
- Rättsskydd, ersättning för kostnader i samband med rättsligt förfarande
- Överfallsskydd
Krisskydd, alltså professionell hjälp efter en jobbig händelse, och skydd vid ID-stöld är exempel på något som ofta, men i olika grad, ingår i en hemförsäkring.
Välj rätt typ av hemförsäkring
Vilket utbud av hemförsäkringar de olika försäkringsbolagen har kan variera något. Ofta kan du välja mellan hemförsäkringar som har olika innehåll beroende på om du bor i en bostadsrätt, hyresrätt eller en villa. Räkna också med att kunna teckna en särskild hemförsäkring med förmånliga villkor om du är student och inte har så mycket ägodelar att försäkra. Om du bor inneboende hos någon omfattas du normalt inte av en hemförsäkring men du kan medförsäkras, mot en mindre kostnad. Du kan också skaffa en egen hemförsäkring som inneboende.
En enkel hemförsäkring är inte en villaförsäkring
Du som bor i en villa bör komplettera hemförsäkringen med en villaförsäkring. En villaförsäkring täcker skador på fast egendom och är ett viktigt skydd om du till exempel råkar ut för vattenskador, hussvamp eller stormfällning av träd. Flera av de hemförsäkringar vi tittat på är kombinerade villa- och hemförsäkringar och skyddar alltså både fast och lös egendom. Ett så heltäckande skydd kostar mer än en vanlig hemförsäkring och det kan finnas fördelar och nackdelar att teckna dessa försäkringar separat. Förutom villaförsäkring finns det liknande försäkringar baserade på andra boendeformer, till exempel bostadsrättsförsäkring.
Så mycket kostar en hemförsäkring
En hemförsäkring är en relativt billig försäkring. Priset kan variera ganska kraftigt beroende på en rad faktorer men räkna med att det landar någonstans mellan 500 och 2 000 kronor om året för ett normalt hushåll. Du väljer ofta själv vad hemförsäkringen ska innehålla, utöver ett grundläggande skydd. Nivån på premien påverkas också av värdet på din egendom.
En annan faktor som påverkar priset på en hemförsäkring är storleken på självrisken. Ju högre självrisken är, desto lägre försäkringspremie betalar du. Många försäkringsbolag låter dig välja om du vill ha lägre självrisk och en högre premie eller tvärtom.
Rabatter är vanligt förekommande på försäkringsmarknaden. En vanlig typ av rabatt träder i kraft om du har samlat flera försäkringar hos ett och samma bolag. Det blir dock inte alltid så att du får den bästa hemförsäkringen hos ett bolag du redan är kund hos. Det lönar sig att jämföra vad olika försäkringsbolag kan erbjuda för villkor.
Priset på din hemförsäkring sätts individuellt
Det är inte bara dina egna val som avgör vad du får betala för en hemförsäkring. Precis som de flesta andra försäkringar sätts priset på din hemförsäkring efter det att du gjort en ansökan, då får du ett anbud som du kan tacka ja eller nej till. Försäkringsbolaget gör en automatiserad kontroll som går väldigt fort. Vad du får betala för din hemförsäkring bestäms framförallt av följande faktorer:
- Din tidigare försäkringshistorik
- Var du bor någonstans
- Hur stort ditt boende är
- Hur många personer försäkringen ska omfatta
När du ber att få en prisuppgift på en hemförsäkring uppger du ditt personnummer och vilken adress som ska försäkras.
Jämför hemförsäkringar och hitta den som är bäst
Att välja hemförsäkring är i första hand en ekonomisk fråga. Du väljer upp till vilket belopp du vill att hemförsäkringen ska gälla och hur hög månadspremie du är beredd att betala i relation till hur mycket du kan få ut på försäkringen när olyckan är framme.
Vilken som är den bästa hemförsäkringen för dig kan beror på vilket försäkringsbolag som erbjuder bäst skydd till bäst pris inom ett område som är viktigt för just dig. Vissa väljer till exempel hemförsäkring utifrån vilken försäkring som ger det bästa reseskyddet. Andra är mer intresserade av att kunna försäkra sitt bohag upp till ett så högt belopp som möjligt utan att premien blir för hög. Vill du ha en hemförsäkring som även skyddar fast egendom är det naturligtvis en sådan du ska leta efter.
En annan viktig sak när du jämför hemförsäkringar är att inte jämföra äpplen och päron. Om du bor i en villa eller bostadsrätt ger en kombinerad villa- alternativt bostadsrättsförsäkring i kombination med en hemförsäkring ett mycket bra skydd jämfört med en enkel hemförsäkring, men till ett högre pris. Dessa två typer av hemförsäkringar är svåra att jämföra med varandra utan att det blir lite missvisande.
En fördel med att välja en hemförsäkring från ett av de försäkringsbolag vi jämför i den här guiden är att det är stora bolag med ett grundmurat rykte. En liten aktör är inte lika beprövad och det är svårare att veta hur försäkringsbolaget agerar när olyckan är framme och du snabbt behöver hjälp.
Vad innebär en drulleförsäkring?
Drulleförsäkring är ett vanligt förekommande namn på en allriskförsäkring. Begreppet otursförsäkring förekommer också. De ger rätt till ersättning om du råkar ut för olyckshändelser som du själv har orsakat och där det normalt sett inte räcker med att ha en vanlig hemförsäkring. Det kan till exempel handla om att du tappar något så att det går sönder eller om att du råkar sätta dig på dina glasögon. En drulleförsäkring gäller i regel inte om du tappar bort plånboken eller blir av med en väska som du glömt eller legat obevakad. Det handlar om att du förlorar något just på grund av otur, inte för att du varit oaktsam.
Drulleförsäkringen kan träda i kraft oavsett om du befinner dig i hemmet eller utanför det. Observera att olika försäkringsbolag kan ge olika ersättning för olika händelser via drulleförsäkringen. Det är alltid bra att se över vad som verkligen ingår i en drulleförsäkring när du jämför olika hemförsäkringar med varandra.
I relation till en hemförsäkring är en drulleförsäkring ofta en tilläggsförsäkring. Alltså en valbar försäkring som du betalar extra för om du anser dig ha ett behov av den. Ett grundläggande allriskskydd ingår ofta men inte alltid i en vanlig hemförsäkring. Detta grundläggande skydd kan alltså kompletteras med ett tillägg.
Skräddarsy ditt skydd med tilläggsförsäkringar
Du kan i regel teckna fler tilläggsförsäkringar till en hemförsäkring, utöver drulleförsäkringen. Du brukar också ha möjlighet att tilläggsförsäkra enskilda föremål som är så värdefulla att en vanlig hemförsäkring inte räcker för att ersätta dem fullt ut vid till exempel stöld. Utökat reseskydd är en annan vanlig tilläggsförsäkring som ger dig ersättning vid fler situationer och under längre tid, när du är ute och reser. Många försäkringsbolag erbjuder mer specifika tillägg till sina hemförsäkringar. Det kan handla om ett extra skydd för dig som har en båt eller som gillar att spela golf.
Flera nomineringar till bästa hemförsäkringen 2020
Alla försäkringsbolag som deltar i testet erbjuder bra hemförsäkringar till rimliga priser. När vi tittar på dem i detalj framträder dock skillnader som gör att det är möjligt att rekommendera ett par av dem framför de andra, om du hör till målgruppen för hemförsäkringen i fråga.
Hedvig har ett spännande koncept som passar dig som har nytta av den korta bindningstiden. Kanske för att du bara kommer att befinna dig på en plats en kortare tid och som dessutom sympatiserar med att en del av det du betalar i premie går till välgörande ändamål. De har också den smidigaste ärendehanteringen genom sin smarta och användarvänliga app.
ICA har den bästa hemförsäkringen om det är ett bra allroundskydd du är ute efter. Det gäller särskilt om du har ett ICA-kort eller använder ICA-banken. Moderna Försäkringar är ett bra val om du klarar dig med ett begränsat försäkringsskydd och vill ha lägsta möjliga pris.
Vanliga frågor och svar om hemförsäkringar
Hur länge gäller hemförsäkringen vid resor?
Hur länge du kan vara ute och resa med bibehållet försäkringsskydd varierar mellan de olika bolagen. 45 dagar är normalt, allt mer än det är bra! Om du sällan eller aldrig gör så långa utlandsresor behöver du såklart inte den nivån på reseskyddet och vill förmodligen inte betala extra för det.
Hur ser avtalet ut när man tecknar en hemförsäkring?
En hemförsäkring gäller i de flesta fall ett år och den kan förnyas automatiskt om du inte vill byta till ett annat försäkringsbolag.
Vad gör man när olyckan är framme och man behöver hjälp?
De flesta större försäkringsbolag har en akutjour du kan ringa till även på helger om du behöver hjälp riktigt snabbt. Försäkringsbolagens verksamhet bygger på att du kan nå dem direkt i händelse av till exempel en eldsvåda där du plötsligt står utan boende.
Behöver man en tilläggsförsäkring om man bor i bostadsrätt eller villa?
I många bostadsrätter finns en kollektiv försäkring som täcker skador på fast egendom. Om det saknas ett sådant försäkringsavtal behöver du en särskild bostadsrättsförsäkring eller göra ett tillägg till en vanlig hemförsäkring, beroende på vilket upplägg försäkringsbolaget valt. Har du en villa behöver du en villaförsäkring och en hemförsäkring eller en kombinerad villahemförsäkring.
För vilka gäller en hemförsäkring?
En hemförsäkring gäller hushållets alla medlemmar, alltså alla som är folkbokförda på adressen. Vid uthyrning kan specialregler förekomma.
SÅ GJORDE VI TESTET
Så har vi genomfört testet av hemförsäkringar
För att verkligen kunna hjälpa dig att komma fram till vilken som är den bästa hemförsäkringen har vi jämfört försäkringarna som deltar i testet utifrån tre kriterier:
- Skydd
- Utbud av tilläggsförsäkringar
- Pris
Skydd handlar om vad som ingår i de hemförsäkringar som bolaget erbjuder. För de flesta är det den viktigaste punkten. Framförallt är det viktigt att kontrollera så att det man förväntar sig ska ingå i hemförsäkringen verkligen gör det. Hemförsäkringarna i testet är relativt lika varandra när det kommer till det mest grundläggande skyddet.
Det finns några olika typer av hemförsäkringar. Jämför det skydd försäkringsbolagen erbjuder i försäkringar som är avsedda för just dig. Är du student som bor i ett litet studentrum är det inte så intressant vad som ingår i kombinerade hem- och villaförsäkringar.
Det är inte säkert att en hemförsäkring är bättre bara för att du kan välja mellan flera tilläggsförsäkringar. Tilläggen kan ju gälla sådant som ingår i hemförsäkringen från ett annat bolag. Däremot så anser vi att det är en stor fördel om du med tilläggsförsäkringar kan öka skyddet inom ett område som är viktigt för just dig.
Hur mycket en hemförsäkring kostar är svårt att slå fast eftersom storleken på premien alltså bestäms individuellt men vi har tittat på hur försäkringsbolagen ligger rent generellt när det gäller priser och på vilka rabatter du kan få. Om du kan välja hur hög självrisken ska vara tar vi upp det också.